Слушайте, ну довольно наивно рассчитывать на пенсию от государства. Нет, она, возможно, будет существовать к тому времени, как настанет наш черед, но всякому должно быть очевидно — на нормальную жизнь ее вряд ли хватит. И да, я из того поколения, которое не умеет откладывать, копить, продумывать инвестиции. Я люблю тратить! Но часики тикают, делать что-то надо. И я придумал — буду копить деньги по специальной программе, позволяющей закидывать в чулок каждый месяц небольшую сумму (освобожденную, к слову, еще и от подоходного налога), чтобы в 65 в собесе крикнуть «Всем шампанского!».
То, что максимально развито в ЕС и США — добровольное пенсионное страхование — у нас пользуется спросом только у максимально сознательных граждан. Все рассчитывают на государство. Дело хозяйское, конечно, но я предпочту позаботиться о себе любимом в старости уже сейчас, пока крепко стою на ногах.
Трудно представить, но в Беларуси лишь две компании занимаются пенсионными накоплениями, причем одна из них государственная. Вторая входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International и работает под вывеской «Приорлайф» (да, «Приорбанк» тоже в группе Raiffeisen). Раньше на рынке существовали и компании помельче, но власти постепенно увеличивали требования к уставному капиталу, поэтому остались только самые крупные.
«Приорлайф» предлагает не только пенсионные накопления, но еще и страхование родителей и детей от несчастных случаев, потери здоровья и жизни. А также программы по накоплению средств на крупные покупки, например, на обучение в университете, автомобиль или квартиру.
Итак, о пенсии.
Мне 37 полных лет, предположительно до пенсии осталось 26, однако срок выхода может быть увеличен — в таком случае с «Приорлайфом» придется заключить дополнительное соглашение о продлении страховой программы, либо выйти только на «частную» пенсию, то есть не работать, а жить за счет уже накопленного. Позже подключится добавка от государства.
В течение 26 лет я могу откладывать деньги в копилку «Приорлайфа» в белорусских рублях, долларах США либо евро под фиксированный процент. Размер взноса и периодичность взносов определяется клиентом лично: он может быть единовременным, ежегодным, ежеквартальным или ежемесячным. Хоть 20 долларов, хоть 50, хоть 1000. Определяются сроки выплаты пенсии после достижения возраста, указанного в договоре (например, 63 лет): равными долями в течение 3, 5, 10 и 15 лет либо пожизненно. Конечно, длительность выплат по-разному выберет накопленную страховую сумму, поэтому их величины будут варьироваться. Все внесенные деньги на страховой счет освобождаются от подоходного налога, если пролежат на нем более 3 лет.
Да, накопленную сумму можно забрать раньше, просто не начнет действовать страховая программа. А в случае смерти ее хозяина она перейдет по наследству родственникам либо тому, на кого указал владелец. Насколько мне известно, сумма не может быть изъята судом ни в каком случае, и еще она не делится при разводе.
Теперь смотрите калькулятор. Я готов вносить $50 каждый месяц и ожидаю прожить еще 15 лет после выхода на пенсию. Таким образом, мне будет положено суммарно 41,5 тысяча долларов + я получу налоговых льгот за время накопления еще на 2 тысячи. И главное: к государственной пенсии «Приорлайф» мне выдаст по 230 долларов ежемесячно на протяжении 15 лет. Могу забрать деньги сразу, но тогда получится только накопленное + капитализация, то есть 25 тысяч.
Нюанс: если уйти в мир иной уже на пенсии, остаток суммы сгорает и никому не возвращается. Живите долго и счастливо.
Если накинуть себе 10 лет жизни на пенсии, картина выходит такой:
Если пойти от противного и насобирать на $500 пенсии в течение 10 лет, то есть и такой калькулятор. Мой взнос должен составить $90:
А если я не смогу платить взнос до конца трудовой карьеры? Или захочу больше? Все можно — и приостанавливать платежи, и менять сумму взноса.
Короче, прибавка к пенсии лежит где-то в плоскости пяти коктейлей на Зыбицкой. Вроде неплохо :)
Примерно так же это работает с накоплениями крупных сумм. Скажем, вы хотите обеспечить своего ребенка платным обучением в университете — накапливаете ежемесячными взносами, капитализируете по фиксированной ставке в белорусских рублях или иностранной валюте, получаете страховые выплаты. Калькулятор расчета — по ссылке. И вновь же деньги будут освобождены от подоходного налога.
В общем, я уже в раздумьях — буду что-то выбирать. Склоняюсь к пенсионным накоплениям, потому что оптимист. Что скажете?
К концу месяца заключу договор и покажу, на какие условия пошел!
Это партнерский текст, созданный совместно с компанией СООО "Приорлайф"
УНП 806000018
Что такое партнерский текст?